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Simulation prêt immobilier - Crédit Agricole Immobilier
Faites votre simulation de prêt immobilier en ligne, et calculer votre capacité d'emprunt en quelques minutes avec notre outil gratuit.
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L'intérêt de la simulation de prêt immobilier
Etape cruciale de votre projet d'achat immobilier, le calcul de votre capacité d'emprunt passera tout d'abord par une simulation de prêt immobilier. Le résultat de cette simulation vous permettra par la suite d'effectuer une analyse approfondie des offres de crédit proposées par divers organismes financiers, mais également de vous orienter vers des biens immobiliers qui correspondent à votre potentiel de financement.
Effectuer une simulation de crédit immobilier en ligne vous permettra donc de comparer les différentes offres disponibles et de sélectionner l'offre la plus intéressante pour vous. En procédant ainsi, vous vous assurez de ne pas manquer les taux les plus avantageux pour votre crédit immobilier : un gain de quelques dixième de pourcentage sur votre taux d'intérêt peut vous faire gagner quelques milliers d'euros, sur le coût du crédit total !
Les 3 principaux avantages de réaliser une simulation de prêt immobilier avant de vous rendre chez votre banquier
Avec un contexte immobilier 2023 assez complexe, et un taux directeur qui n'a fait que grimper au cours des derniers mois, il est important de préparer votre dossier de crédit immobilier de façon granulaire. La pierre angulaire de votre projet d'acquisition, et qui fera peser la balance dans l'octroi d'un prêt immobilier est votre capacité de financement. Pour savoir si vous êtes apte à supporter le prêt qui va vous être accordé et ne pas dépasser le taux d'endettement, ( taux au-delà duquel le taux annuel effectif global d'un prêt est légalement considéré comme insupportable pour les finances d'un foyer), il est indispensable de compléter une simulation par un rendez-vous en physique, ou en ligne, avec votre banquier.
Les simulateurs de prêt immobilier sont gratuits et rapides. En quelques questions, ils permettent de savoir si votre dossier est éligible au prêt immobilier auquel vous prétendez.
Voici 3 avantages à la réalisation d'une simulation de crédit immobilier :
1️⃣ Évaluer votre capacité d'emprunt
Si vous êtes à la genèse de votre projet immobilier, il est fort probable que vous ne connaissiez par votre capacité d'endettement, et donc in fine, le montant du bien que vous pourrez acheter. Par ailleurs, via cette simulation de crédit immobilier, vous pourrez également savoir si le montant de votre apport est cohérent avec votre projet immobilier.
2️⃣ Comparer les offres de différents établissements financiers
Les taux fluctuent depuis janvier 2023 de façon importante, il est donc très utile de vérifier quelle banque a le meilleur taux à l'instant T.
3️⃣ Économiser de l'argent
En tant qu’emprunteur, bénéficier des meilleurs taux d’intérêts vous permettra de faire des gains considérables lors de la réalisation de vos projets immobiliers.
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Comment fonctionne une simulation de prêt immobilier ?
Les 10 étapes de notre parcours de simulation de prêt immobilier
Avant de faire le solliciter des banques ou un courtier en crédits immobiliers, il est indispensable de faire le point sur sa situation, dans le cadre de l'acquisition de votre futur logement. Voici les différentes étapes de notre parcours de simulation en ligne. Ces étapes sont importantes afin de préparer votre simulation. Evitez les approximations dans les champs renseignés. Une simple "approximation" viendrait remettre en cause le calcul et le résultat que vous nous vous fournirons. Ces différentes étapes auront également un impact sur le calcul de votre budget d'acquisition, vos futurs rendez-vous avec les banques ou les courtiers, mais également avec les agences immobilières, si vous prévoyez la vente de votre ancien logement pour financer votre futur bien immobilier.
1️⃣ Définir la nature de votre projet immobilier en amont de la simulation
A travers cette étape, nous cherchons à connaître le type de bien immobilier que vous souhaitez acheter (neuf, terrain, bien ancien, etc.) et la typologie de projet (investissement, résidence secondaire, résidence principale, etc.)
2️⃣ Renseigner votre situation personnelle
Marié, célibataire, pacsé, régime matrimonial, etc. toutes ces informations nous sont très utiles pour la suite du parcours immobilier. Les revenus du conjoint, rentre dans le calcul du taux d'endettement.
3️⃣ Donner des informations précises sur le bien dont vous souhaitez faire l'acquisition
Appartement, VEFA, VEFR, terrain, autres, travaux à réaliser... cela va forcément impacter les frais de notaire et par conséquent le coût total de l'opération. Ces informations sont cruciales pour réaliser la simulation.
4️⃣ Fournir le montant du projet et vos revenus
Votre capacité d’endettement est un élément clé lors d’un prêt bancaire. C’est elle qui va déterminer le montant total que vous pourrez emprunter, mais aussi vos conditions de remboursement. Elle se calcule grâce à ce que l’on appelle un taux d’endettement :
Taux d’endettement = (charges fixes / revenus fixes) x 100
Ce critère est la principale condition d'octroi du prêt.
5️⃣ Connaitre et déclarer les charges (impôts, charges diverses) que vous payez
6️⃣ Renseigner la composition de votre foyer
7️⃣ Préparer le revenu fiscal de référence.
8️⃣ Déclarer votre situation professionnelle
Elément très important pour effectuer une évaluation de la solidité de votre dossier.
9️⃣ Renseigner vos coordonnées
Elles sont utiles seulement si vous souhaitez être recontacté à la fin de cette simulation par un conseiller bancaire Crédit Agricole. Cette prise de contact n'est évidemment pas obligatoire. Vous obtiendrez un résultat de simulation sans être contraint de laisser vos coordonnées et d'être rappeler par un conseiller.
🔟 Obtenir les résultats de la simulations.
Ce résultat de pourra être positif ou négatif.
S’il est positif, vous pourrez avoir ce qu'on appelle une « réponse de principe », mais surtout le scénario de ce remboursement, très utile pour vous projeter dans le remboursement de votre crédit. Le taux qui vous sera donné en résultat sera un taux fixe. Cela signifie que les montants remboursés sont fixes et non variables. Cependant, il est possible d'intégrer des conditions de remboursements anticipés et/ou de modulations de remboursement (exemple: rallonger la durée de son prêt pour diminuer ses mensualités). Ces clauses se négocient avec votre conseiller bancaire.
Si il est négatif, il est indispensable de revoir les critères de votre simulation d'emprunt. Vous pourrez jouer notamment avec le montant de votre apport ou encore le montant du bien que vous souhaitez acquérir, pour augmenter vos chances d'avoir un accord de principe favorable.
Quel salaire pour obtenir un crédit immobilier ?
Salaire requis pour un prêt de 150 000 euros
Le montant minimum du salaire, sans aucune autre charge, pour pouvoir souscrire un prêt immobilier de 150 000 euros dépend de la durée du prêt.
Voici les seuils correspondants :
- Sur une durée de 10 ans : un salaire de 4 500 euros est requis.
- Sur une durée de 15 ans : un salaire de 3 300 euros est requis.
- Sur une durée de 20 ans : un salaire de 2 800 euros est requis.
- Sur une durée de 25 ans : un salaire de 2 400 euros est requis.
Salaire requis pour un prêt de 200 000 euros
Si vous envisagez d'emprunter 200 000 euros sans avoir d'autres charges, le salaire minimal requis varie également en fonction de la durée du prêt. Voici les seuils correspondants :
- Sur une durée de 15 ans : un salaire de 4 100 euros est requis.
- Sur une durée de 20 ans : un salaire de 3 300 euros est requis
- Sur une durée de 25 ans : un salaire de 2 900 euros est requis.
Il est important de noter que la mensualité pour un prêt varie en fonction de la durée choisie pour le remboursement, et du taux que la banque va vous proposer. D'où l'intérêt d'utiliser les simulateurs de prêt.
Quelques exemples de prêts selon différentes durées
| Montant que vous souhaitez emprunter | sur 10 ans (taux 3,66 %) | sur 15 ans (taux 4,22 %) | sur 20 ans (taux 4,35 %) | sur 25 ans (taux 4,47 %) |
|---|---|---|---|---|
| J'emprunte 50 000 € , je rembourse ⏩ | 512 € | 390 € | 326 € | 291 € |
| J'emprunte 100 000 € , je rembourse ⏩ | 1 024 € | 780 € | 652 € | 582 € |
| J'emprunte 150 000 € , je rembourse ⏩ | 1 537 € | 1 169 € | 979 € | 874 € |
| J'emprunte 200 000 € , je rembourse ⏩ | 2 049 € | 1 558 € | 1 306 € | 1 165 € |
| J'emprunte 250 000 € , je rembourse ⏩ | 2 561 € | 1 947 € | 1 633 € | 1 457 € |
| J'emprunte 300 000 € , je rembourse ⏩ | 3 074 € | 2 337 € | 1 959 € | 1 747 € |
| J'emprunte 350 000 € , je rembourse ⏩ | 3 586 € | 2 726 € | 2 286 € | 2 038 € |
| J'emprunte 400 000 € , je rembourse ⏩ | 4 099 € | 3 116 € | 2 612 € | 2 330 € |
| J'emprunte 450 000 € , je rembourse ⏩ | 4 611 € | 3 505 € | 2 939 € | 2 621 € |
| J'emprunte 500 000 € , je rembourse ⏩ | 5 124 € | 3 895 € | 3 265 € | 2 912 € |
Simulation de Prêt Immobilier - Durée : 15 ans
Durée du Prêt | Taux d'Intérêt | Montant du Prêt | Montant des Mensualités | Coût Total du Crédit |
15 ans | 3,30 % | 200 000 € | 1 382,73 € | 48 490,80 € |
15 ans | 3,50 % | 200 000 € | 1 406,55 € | 51 799,00 € |
15 ans | 3,70 % | 200 000 € | 1 430,37 € | 55 109,20 € |
Simulation de Prêt Immobilier - Durée : 20 ans
Durée du Prêt | Taux d'Intérêt | Montant du Prêt | Montant des Mensualités | Coût Total du Crédit |
20 ans | 3,30 % | 200 000 € | 1 104,23 € | 65 818,40 € |
20 ans | 3,50 % | 200 000 € | 1 128,21 € | 74 172,40 € |
20 ans | 3,70 % | 200 000 € | 1 152,19 € | 82 526,40 € |
Simulation de Prêt Immobilier - Durée : 25 ans
Durée du Prêt | Taux d'Intérêt | Montant du Prêt | Montant des Mensualités | Coût Total du Crédit |
25 ans | 3,30 % | 200 000 € | 965,71 € | 89 712,80 € |
25 ans | 3,50 % | 200 000 € | 991,22 € | 103 665,60 € |
25 ans | 3,70 % | 200 000 € | 1 016,73 € | 117 618,40 € |
Ces tableaux montrent quelques exemples de prêts immobiliers en fonction de la durée choisie et du taux d'intérêt correspondant. Ils mettent également en relief l'impact d'une légère hausse du taux d'intérêt sur le coût total du crédit.
Vous pouvez ajuster les montants du prêt, les taux d'intérêt, votre mensualité et la durée du prêt en utilisant un simulateur de prêt immobilier pour obtenir des informations spécifiques à votre projet immobilier et à votre capacité d'emprunt.
Variation du taux de crédit selon les régions
Région | Durée | Taux Minimum | Taux Moyen | Taux Maximum |
Auvergne Rhône-Alpes | 10 ans | 3,10 % | 3,55 % | 4,95 % |
20 ans | 3,70 % | 4,20 % | 5,25 % | |
Bourgogne Franche-Comté | 10 ans | 3,20 % | 3,50 % | 4,90 % |
20 ans | 3,60 % | 4,00 % | 5,20 % | |
Bretagne | 10 ans | 3,30 % | 3,60 % | 5,00 % |
20 ans | 3,70 % | 4,10 % | 5,20 % | |
Centre-Val-de-Loire | 10 ans | 3,10 % | 3,50 % | 4,80 % |
20 ans | 3,50 % | 4,00 % | 5,10 % | |
Corse | 10 ans | 3,20 % | 3,50 % | 4,80 % |
20 ans | 3,60 % | 4,00 % | 5,10 % | |
Grand Est | 10 ans | 3,20 % | 3,55 % | 4,85 % |
20 ans | 3,60 % | 4,05 % | 5,15 % | |
Hauts-de-France | 10 ans | 3,15 % | 3,55 % | 4,80 % |
20 ans | 3,55 % | 4,05 % | 5,10 % | |
Ile-de-France | 10 ans | 3,30 % | 3,60 % | 5,00 % |
20 ans | 3,70 % | 4,10 % | 5,20 % | |
Normandie | 10 ans | 3,20 % | 3,50 % | 4,80 % |
20 ans | 3,60 % | 4,00 % | 5,10 % | |
Nouvelle-Aquitaine | 10 ans | 3,10 % | 3,50 % | 4,95 % |
20 ans | 3,50 % | 4,05 % | 5,10 % | |
Occitanie | 10 ans | 3,20 % | 3,55 % | 4,80 % |
20 ans | 3,60 % | 4,05 % | 5,10 % | |
Pays de la Loire | 10 ans | 3,20 % | 3,50 % | 4,80 % |
20 ans | 3,60 % | 4,00 % | 5,10 % | |
PACA | 10 ans | 3,20 % | 3,55 % | 4,80 % |
20 ans | 3,60 % | 4,05 % | 5,10 % |
Ces taux sont basés sur les relevés effectués le 13/09/2023 et sont sujets à des variations fréquentes en fonction des conditions du marché.
Fluctuation des taux d’intérêt en 2023 : les outils en ligne de simulations de crédit immobilier sont-elles encore fiables ?
Les simulations de crédit immobilier que nous vous proposons sont connectées aux taux directeurs, aux plafonds de taux d'usures régulièrement actualisés, mais également aux tarifs en vigueur au sein du groupe Crédit Agricole.
L'ensemble de ces facteurs nous permettent de vous proposer des résultats de simulations fiables. Cependant, il est important de noter que la simulation n'est pas un accord définitif. Si l'offre de prêt immobilier proposée à la fin de cette simulation vous convient, il faudra alors prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire Crédit Agricole pour finaliser cette simulation et valider votre dossier de demande de prêt.
Pour information, le taux d'usures est passé au 1er novembre 2023 :
| PRÊT A TAUX | TAUX MOYEN DES 3 DERNIERS MOIS | TAUX D'USURE AU 1ER NOVEMBRE 2023 |
|---|---|---|
| < à 10 ans | 3,23% | 4,31% |
| Entre 10 ans et moins de 20 ans | 4,16% | 5,65% |
| > 20 ans et plus | 4,35% | 5,91% |
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