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Faut-il investir dans l’immobilier en 2023 ?
Investir dans l’immobilier en 2023 soulève de nombreuses interrogations. Est-il pertinent de réaliser un investissement locatif cette année ou bien d’investir en résidence principale ? Quels sont les avantages du marché immobilier en 2023 ? Établissements bancaires, meilleurs taux de crédit immobilier, durée de prêt… Quelles sont les erreurs à éviter pour réussir son projet immobilier en 2023 ? Dans cet article, nous répondrons à toutes ces questions, après avoir dressé un état des lieux du marché en 2022.
L’état des lieux du marché immobilier en 2022
Le marché de l’immobilier a connu des fluctuations importantes en 2022, notamment à cause des éléments suivants :
- L’augmentation rapide des taux d’intérêt après la baisse historique de 2021
- La problématique des taux d’usure qui augmentent trop lentement
- L’augmentation des dossiers emprunteurs refusés (TAEG* supérieurs aux taux d’usure**)
- Le durcissement des conditions d’emprunt visant à lutter contre le surendettement (durée d’endettement, capacité d’emprunt, durée de remboursement, apport personnel…)
*TAEG = Taux annuel effectif global. Il correspond au total des frais générés par l’obtention d’un prêt bancaire.
**Taux d’usure = Le taux d’intérêt maximal légal qu’une banque ne peut pas dépasser lorsqu’elle accorde un prêt.
NB : Rappelons que si le TAEG est supérieur au taux d’usure, le prêt ne peut pas être accordé.
Quels sont les taux pour investir dans l’immobilier en 2023 ?
Selon l’Observatoire, les taux d’intérêt moyens en mars 2023 s’élèvent à :
- 2,80% sur 15 ans
- 3% sur 20 ans
- 3,20% sur 25 ans.
La hausse des taux d’intérêt ne semble pas prête de s’arrêter. La plupart des organismes bancaires prévoient en effet de dépasser les 4% dans quelques mois.
Les taux d’usure ont quant à eux été réévalués au début du mois de mars. Ils s’élèvent désormais à 3,87% pour les crédits immobiliers remboursables entre 10 et 20 ans, et à 4% pour les crédits immobiliers de plus de 20 ans.
On constate donc que les taux d’intérêt augmentent toujours plus vites que les taux d’usure. Ce phénomène que l’on observait déjà en 2022 est toujours d’actualité, ce qui complique l’accès à l’investissement immobilier pour de nombreux ménages. Cependant, le marché de l’immobilier en 2023 présente plusieurs avantages, que nous allons détailler tout de suite.
Les bonnes raisons d’investir dans l’immobilier en 2023
Les taux d’intérêt
Comme nous venons de le voir, les taux d’intérêt sont actuellement compris entre 2,80 et 3,20%. Bien que ces taux puissent sembler élevés lorsqu’on les compare à ceux de l’année 2021, ils sont encore particulièrement abordables par rapport à ce que l’on considère comme des taux « normaux ». Il est en effet bon de rappeler que les taux exceptionnels de 2021 n’étaient pas destinés à durer. Rappelons également que les taux moyens s’élevaient à environ 9 ou 10% dans les années 1990, et à environ 5% en 2007-2008. Les taux de 2023 ne sont donc pas démesurés, et représentent toujours un avantage conséquent pour les investisseurs.
Les prix de l’immobilier
La forte hausse des prix de l’immobilier était une problématique majeure depuis ces deux dernières années. Depuis le début de l’année 2023, on constate cependant des changements inverses. Plusieurs grandes villes françaises affichent en effet une baisse de prix plus ou moins conséquente, surtout sur les appartements. C’est notamment le cas à Paris, Lyon, ou encore Nantes. Ce phénomène est directement lié au durcissement des conditions d’emprunt immobilier, qui a fait chuter le nombre d’acquéreurs sur le marché.
Un investissement sûr
Le dernier avantage que nous pouvons citer est certainement le plus important, car il reste pertinent, quelles que soient l’époque et la conjoncture. Il s’agit de la valeur refuge que représente l’immobilier, ainsi que le sentiment de sécurité qu’il procure. Investir dans un bien immobilier neuf ou ancien sera toujours une bonne idée, peu importe le contexte. En effet, construire un patrimoine immobilier permet d’assurer des revenus complémentaires pour sa retraite, mais également de transmettre un héritage ou encore de financer des études à ses enfants.
Les aides financières pour investir en 2023
L’État met en place diverses aides financières à destination des investisseurs en immobilier. Avant de vous lancer dans un projet il est primordial d’étudier les différentes options qui s’offrent à vous afin d’optimiser votre financement.
Si vous investissez dans votre résidence principale neuve en tant que primo-accédant, vous pouvez par exemple faire une demande de prêt à taux zéro (PTZ). L’achat neuf peut également vous permettre de bénéficier d’une TVA réduite à 5,5% et de frais de notaire réduits.
En tant qu’investisseur locatif, vous pouvez profiter de dispositifs de défiscalisation, tels que la loi Pinel dans le neuf, ou encore les loi Malraux et Monument Historique dans l’ancien.
Enfin, il existe divers prêts immobiliers qui proposent des taux de crédit avantageux, comme le Prêt Accession d’Action Logement, le Prêt Locatif Social, ou encore le Prêt Épargne Logement.
Les erreurs à éviter pour investir dans l’immobilier en 2023
Investir dans l’immobilier en 2023 est loin d’être impossible. Cependant, certaines erreurs sont impérativement à éviter, si vous souhaitez que votre dossier soit accepté malgré les conditions strictes appliquées par les banques.
Négliger les frais de courtage
La première erreur à éviter est de se lancer dans un projet immobilier sans vous faire accompagner. Faire appel à un courtier vous permettra d’obtenir le meilleur taux auprès des banques, et ainsi de maximiser vos chances d’obtenir votre crédit immobilier. Ces professionnels disposent en effet de certains leviers de négociation que n’ont pas les particuliers. De plus, les courtiers ont un devoir de conseil tout au long de votre projet immobilier (apport personnel, frais de dossier, taux d’emprunt, durées de remboursement, taux d’assurance de prêt, taux fixe ou taux variable, échéances…).
Ne pas comparer plusieurs organismes bancaires
Ne vous arrêtez pas à une simulation de prêt, ou à un refus de la part d’un établissement bancaire. En effet, chaque organisme bancaire possède des critères différents. De ce fait, ce n’est pas parce qu’une banque a refusé votre dossier que tous les établissements bancaires feront de même. Ne vous limitez pas non plus à une offre de prêt. Il est en effet nécessaire de comparer toutes les offres, afin de choisir la plus avantageuse pour vous. Pour cela, votre courtier sera encore une fois de bon conseil.
Ne pas renégocier ses contrats
Cette erreur rejoint les deux premières, car elle est liée au fait d’acheter seul, sans expérience du domaine immobilier et bancaire. La renégociation des contrats après l’obtention de votre crédit logement est très importante. Vous pouvez par exemple changer d’assurance emprunteur, afin de faire baisser significativement le montant des mensualités.
